個人年金保険の加入するにあたって②-商品編
前回からの続きとなります。
今回は具体的商品についてです。
商品を検討するにあたっての条件は、年間支払額が12,000円である事です。
しかし、こんなに低額で掛ける事ができる商品をネットで探しても見つかりません。が、知り合いの方から教えてもらい見つける事ができました。
その商品はJA共済のライフロードです。
サイトによる紹介としては
月額3,000円から1,000円きざみで設定できる。
個人年金保険控除には特約を付加にて対応。
特約のための条件は3つ
しかし、サイト内では年払いの掛金に対する条件の説明はなく、シミュレーションでは10万円から10万円刻みでしか設定できないようになっています。
なので、教えてもらった年払いで特約を付加する場合の掛金の条件として
払込共済掛金が累計で60万円以上なければならない。
がある事が判明しました。
なので、30才である私が年払い12,000円で特約を付け契約するには
払込共済掛金累計額60万円÷年12,000円=50年
になり、払込終了年齢を80才にすれば特約を付けての契約が可能となります。
さらに、支払がクレジットカードも可能(できない支店も有り)であればさらにお得に契約することも可能です。
まとめ
・個人年金控除を受けるためには
この3つを満たす必要がある。
・払込共済掛金の累計が60万以上にならなければならない。
・クレジット払いが可能なら、さらにお得に契約できる。
今回サイトには載っていない条件が分かった事で思い通りの契約が可能となりました。
その条件を知っていれば好きな金額で契約することができますので、参考になればと思います。
また、今回契約するにあたり色々トラブルもありましたので余力が有れば書こうと思います。
